מלחמת המפקח על הביטוח בדו"ג

מאת עו"ד עמית ברגמן שישי, 28 אוגוסט 2009 09:16

שיתוף

שוב המפקח על הביטוח נלחם בעולם הדו-גלגלי והפעם במגרשו הוא - העלאת תעריפים.

להזכירכם, בפעם האחרונה זה היה בכנסת, ובשילוב זרועות הצלחנו למנוע את ניסיונו לבטל את התיקון שהוכנס לחוק הפלת"ד (חלוקת נטל 75/25), ואשר יפעל עם הזמן להפחתת מחירי הביטוח של אופנועים וקטנועים. המפקח לא אמר נואש ואני צופה שהוא ימשיך ולנסות לבטל את תיקון החוק ולהחזיר את חלוקת הנטל ל- 50/50, כפי שהיה עד 2008.

חזרה למגרשו הוא - הפעם מעלה המפקח את התעריפים החל מנובמבר 2009, עלייה חריפה אפילו יותר ממה שידענו עד כה. עליה בתעריפי הנטו ב- 12% עד 250 סמ"ק ו- 20% מעל 251 סמ"ק. לזה צריך להוסיף עוד פרמטרים של גיל וותק שיכולים להגיע לתוספת של 15% נוספים ולחלופין פרמטר של 'כל נהג' - תוספת של 16% נוספים, וביחד בשורה התחתונה - עליית תעריפים לצעירים חסרי ותק שבין 30% ל- 40%.

איך קוראים לזה - נקמנות? עקשנות? הרסנות? אני לא יודע - אני קורא לזה מחירים פרוהיביטיביים. אם צעיר שרוצה קטנוע פרברי בנפח 125 סמ"ק צריך לשלם 5,300 ₪ - הוא או שלא ישלם או שיבחר שלא לעלות על הקטנוע בלל. אותו דבר יעשה צעיר אחר, שרוצה קטנוע פרברי (נניח 300 סמ"ק) וצריך לשלם 6,800 ₪! המחירים הללו, אלפי שקלים רבים לשנה, הגיעו לרמות בלתי סבירות שימנעו מרבים להתחיל לרכב, יגרמו לאחרים להפסיק ולעבור לרכב 4 גלגלי וגם יחריפו את התופעה לפיה אנשים רוכבים ללא ביטוח (תופעה שלילית ומסוכנת, שלמצער אינה מטרידה את המפקח).

למה הוא עושה את זה?

יש שאומרים - "הוא רוצה להרוס את הענף. יש לו משהו אישי נגד אופנועים". אני לא חושב כך. פעילותו נובעת מתפיסה יסודית לפיה כל סבסוד הוא פסול. הוא רוצה להפסיק את הסבסוד לחלוטין - שואף ל- "אפס סבסוד" שם כל אחד משלם על נזקיו; כל אחד משלם את הסיכון שהוא מגלם. כל אחד נושא בהוצאותיו ותשלומיו. אף אחד לא משלם עבור האחר. הלך "כל ישראל ערבים זה לזה". הסוציאליזם מת. מעתה - שוק חופשי ומשוכלל ובו כל מבוטח וכל סוג אופנוע מוכרים ומתומחרים בדיוק לפי הסיכון המגולם בהם ספציפית.

כששואלים אותו "למה?" הוא אומר: "אופנוע זה דבר מסוכן והפרמיות שהרוכבים משלמים לא מכסות את מלוא נזקיהם. גם אחרי העלייה הנוכחית האופנועים לא ישלמו את כל הנזקים שנגרמים להם ואחרים מסבסדים אותם וזה לדעתנו פסול".
בעולם הערכים של היום זה נראה כמו תשובה ניצחת. אחרי תשובה שכזו, אפילו האמיצים שבכתבי הרכב מסיימים את הראיון בבחינת 'נגמרו השאלות'.

אלא שזו טעות תפיסתית עקרונית שכן המצב החוקי בישראל אינו מאפשר דו גלגלי לא מסובסד עקב הצטברותם של 3 תנאים:

1. אנחנו מחויבים לרכוש ביטוח חובה לפי חוק.
2. ביטוח החובה הינו מקיף ביותר ולפיכך - יקר ביותר, ואין אפשרות לרכוש ביטוח מופחת (למעט השתתפות עצמית שמקנה הנחה שולית של 11%).
3. תחום הפיצויים לתאונות דרכים נשלט על ידי משטר no fault. משמע, לא משנה מי אשם בתאונה, משנה רק מי נפגע, וכל מי שנפגע משלם את נזקיו הוא (למעט החריג של 'חלוקת הנטל' שהיה כאמור 50/50 עד 2008 וכבר כשנה עומד על 75/25. יכול להיות שחלוקת הנטל החדשה (75/25) תעשה את העבודה. בשביל לדעת אם זה יקרה צריך לחכות, לקבל נתונים על שיעורי תאונות מעורבות והנזקים שנגרמים בהן. זה אפשרי, אבל גם לזה המפקח לא רוצה לחכות. דחוף לו לעשות את העלאת התעריפים באופן מיידי. ).

סיכום התנאים האמורים יוצר מצב לא סביר שללא קשר לאשמה - רוכבי הדו גלגלי החשופים והפגיעים יותר לתשתית רעועה וכמובן בתאונות מעורבות, נאלצים לשלם דמי פיצויים עצומים. המצב היה שונה בתכלית לו היתה אפשרות להוכיח אשם - ולחייב את האשם בתאונה, בין אם הוא משתמש אחר או אחראי תשתית, לשאת בנזק (או בחלקו, לפי אשם תורם).
לכן שאיפתו של המפקח ל "אפס סבסוד" פסולה שכן משמעותה האמיתית היא אכן הרס הענף, אפילו אם לא לכך מכוון המפקח.

מה עושים?

כמובן שלא כאן יהיה המקום לפרט מה בכוונת הרוכבים לעשות, אולם ברור שעלינו לעשות.

לצערנו ולפי ניסיוננו, אין בממשלה גורם רלוונטי שלוקח אחריות ומגבש מדיניות של עידוד דו גלגלי במדינת ישראל, ואף לו היה כזה - אין לו סמכות לכפות על המפקח הוזלת תעריפי הביטוח שכן אלה מצויים בסמכותו הבלעדית של המפקח.

יכול לדוגמא שר התחבורה לקרוא לשר האוצר / המפקח על הביטוח להוזיל תעריפים שכן הדבר חשוב לתחבורת ולכלכלת ישראל, כמו גם לחופש התנועה והבחירה. לפי ניסיוננו - המפקח לא ישקיע יותר מ- 5 שניות בדחיית הבקשה.

זה לא אומר שאין להמשיך ולנסות בכיוונים האמורים, אולם צריך לשקול גם כיוונים נוספים ולפעול. המאבק הזה קשה מקודמו והתוצאות אינן מובטחות. נצא למאבק כשאנו יודעים שהפעם המפקח הגזים, הגזים בעלייה של למעלה מ- 1,000 ₪ בממוצע לרוכבים צעירים, ולעליה שכזו תהא השפעה על כל השוק הדו-גלגלי ועל עתידו.

צילמו: חיים יפים ברבלט וקובי ליאני

תומס אדיסון, ממציא נורת החשמל, פחד מהחושך